„Wenn’s ernst wird: lieber eine Person als ein Portal.“
Kurz gesagt
- Online ist oft günstiger (Auto, Hausrat, Reise, Rechtsschutz).
- Aber: Man übersieht leicht Wichtiges. Das merkt man meist erst im Schadenfall.
- Die Versicherung über eine Agentur resp. Berater kostet manchmal etwas mehr, prüft aber alles – und haftet, bei Falschberatung.
- Online bist du selber dein Berater.
Wann online gut passt
- Einfache Produkte (Auto-, Hausrat-, Reiseversicherung).
- Schnell & günstig abschliessen.
- Du weisst, welche Extras du willst (z. B. Diebstahl auswärts beim Hausrat, Grobfahrlässigkeit beim Auto).
- Du erledigst gern alles digital.
Wann ein Berater besser ist
- Komplexe Situation: Eigenheim, teure Wertsachen, Kinder, Firma/selbstständig.
- Spezialthemen: Oldtimer, PV-Anlage/Batterie, Wertsachen/Kunst, Drohnen/E-Bikes, Vermieter-Risiken.
- Koordination mehrerer Policen (Lücken/Doppelungen vermeiden).
- Schadenfall-Support: Hilfe bei Belegen, Fristen, Verhandlungen.
- Haftung: Der Berater dokumentiert und haftet für Beratungsfehler.
Typische Fehler beim Online-Abschluss
- Unterversicherung im Hausrat (Summe zu tief).
- Bausteine vergessen
- Auto: Grobfahrlässigkeit, Parkschaden.
- Hausrat: Diebstahl auswärts, Schkossänderungskosten usw.
- Reise: Heilungskosten/Repatriierung, Einzelversicherung/Familienversicherung
- Rechtsschutz: Einzelversicherung/Familienversicherung, fehlender Verkehrsrechtsschutz
- Ausschlüsse übersehen
- Doppeldeckungen (z. B. Reisegepäck bereits über All-Risk-Hausrat).
Einfacher Vergleich
| Thema | Online-Abschluss | Versicherungsberater |
|---|---|---|
| Preis | Oft günstiger | Manchmal teurer, dafür passender |
| Tempo | In Minuten erledigt | Termin/Telefon nötig |
| Verständnis | Du liest AVB selbst | Erklärt verständlich, stellt Fragen |
| Risiko von Lücken | Höher | Tiefer (Bedarfsanalyse) |
| Schadenfall | Du machst’s selbst | Begleitung & Eskalation |
| Haftung | Keine Beratungshaftung | Berater haftet für Beratungsfehler |
Beispiel Fehler bei Onlineabschluss
Du schliesst Hausrat online ab, vergisst aber „Einfacher Diebstahl auswärts“.
Dein Bike am Bahnhof wird gestohlen → keine Leistung.
Mit Beratung wäre der Baustein wahrscheinlich drin – oder du hättest bewusst darauf verzichtet.
FAQ (kurz & laienverständlich)
Ist online wirklich günstiger?
Oft ja – vor allem bei Standardprodukten. Aber der günstigste Preis nützt wenig, wenn wichtige Deckungen fehlen.
Was passiert, wenn ich online etwas vergesse?
Fehlt ein Baustein (z. B. „Diebstahl auswärts“), kann die Versicherung im Schadenfall nichts zahlen. Darum: Produktseite/AVB genau lesen.
Wer hilft mir im Schadenfall?
Online regelst du vieles selbst (Hotline/Portal). Mit Berater hast du eine Person, die dich begleitet und für dich nachhakt.
Kostet ein Berater extra?
Nein (Vergütung läuft über den Versicherer).
Bin ich online „schlechter gestellt“?
Die AVB sind vergleichbar, aber manchmal etwas höhere Selbstbehalte und keine Freie Garagewahl bei der Fahrzeugversicherung. Der grosse Unterschied: Keine Beratungshaftung. Fehler bei der Auswahl trägst du.
Wie vermeide ich Doppel- oder Unterversicherung?
- Summen prüfen (Hausratwert/Wertsachen).
- Doppelungen vermeiden (z. B. Reisegepäck oft bereits über All-Risk-Hausrat gedeckt).
- Ausschlüsse lesen (z. B. Diebstahl aus Auto nachts).
Kann ich später anpassen oder wechseln?
Ja. Du kannst Bausteine anpassen oder kündigen/wechseln – Fristen und Laufzeiten in der Police beachten.
